今年 6/30 我在挪威奧斯陸，見證了挪威在世足賽以 2:1 淘汰象牙海岸。雖然寫遊記很重要， Q2 的投資回顧也是得兼顧。所以趁美股收盤後補上這篇。
這一季我做了很多調整。一大部分是為了配合老婆的理專。怎麼說呢？因為我的老婆不懂股票投資，N 年前有一次我耳根子軟，聽了她的話，高點買回我認為應該賣出的股票，然後就套牢了。
雖然不知道她火力全開是否能和巴逆逆媲美，但我是不會再翻船第二次了。我決定在我財務獨立之前，完全不跟她討論投資的事。反正老婆屢勸不聽就是要定存，我也隨她去。
然而定存終究會到期，老婆不會用網路銀行; 所以當她去銀行辦理續存的時候，銀行還是有可趁之機，例如叫她買儲蓄險。
因為這樣，X 年她就買過一次躉繳儲蓄險，直接被綁了六年。由於美金計價，利率尚可，導致她還沒有來斯德哥爾摩，就得了這個症候群。最近她又買了一筆，她的理專還說，要不要教妳先生也參考一下?
理專的話術很打動她，"萬一妳先生走了 (也就是本人我掛了)，你們繳得起遺產稅嗎？" 诶… 確實怎麼算都不能。特別是美國那部分，曝險程度很高。而且用 2% 定存的年化報酬率追 全世界最聰明的人創造出的 QQQ 20% 年化報酬率，兩者的差距只會愈來愈大。
身為非美國人，我們僅有 6萬美元的固定免稅額。遺產只要超過一百萬美元，稅率級距就來到 40%。除非是有一張綠卡還是川普金卡、白金卡，才可以比照美國人的 1,399 萬美元免稅額。
這麼說來，最簡單的方法就是避免持有美國的財產，轉為持有愛爾蘭籍的 ETF。這樣一來，同樣是投資美國，卻不會被列入美國的遺產。這也就是 “前進愛爾蘭" 那篇 blog 的由來。
在我從 Firstrade 搬到 IBKR 的過程中，我賣掉了大部分的持股。包括 QQQm、 JEPQ 和 SHEL。前兩個到了 IBKR 也得賣，若是在 Firstrade 先賣出就能免收手續費。
至於 SHEL 是英國籍的，本來不用賣。不過我覺得美伊戰爭差不多該收尾了，趁機減碼石油，也可以換個標的，所以就順便把它換成美金了。最後 Firatrade 帳戶被清倉，只剩下恰好配給我，那不到一美金的半年利息。
這個轉換過程，我確實也有投機的想法。因為轉換完成需要一些時間。如果這段期間美股大漲，我手上的股票減少了，當然就會少賺。相反地，如果股市大跌，我手上若有很多現金會是大利多。
事實證明，這陣子美股漲漲跌跌，IBKR 的報酬率是 +0.4%吧，所以我應該算是虧了。目前這些過度的資金都設定了定期定額，持續買到 Q3。如果要改變心意都還可以解除契約改買其他標的。
另外一個變動是 Q1 留校察看的 PFF。雖然它的配息率依然不錯，但是明顯回不去了，市場上缺乏資金是真的。所以我從所有的帳戶中把它賣掉，換成利息高很多的 JEPQ。
同事介紹我買 SMH (半導體類 ETF)，本來我也確實準備下單了。不過看到它超級活潑的股性，確實有點受不了。一個 QQQ 漲跌 3% 的市場，SMH 可能已經漲跌 10% 了。所以趕在開盤前把定期定額單撤了，只把它留在自選股清單中 – 以便了解我同事賺多少？哈！
Q2 年度成長 23.16%，半年賺到我此生前 53 年存下的總數。雖然報酬率沒有人家動輒幾倍、幾十幾百倍那麼賺，也還算是不錯了。今天收盤後雖然沒創新高，也只差最高點 0.32% 而已。
我買了好幾種 Nasdaq 100 和 JEPQ，所以下圖的市值比例圓餅圖中，我就不細分他們的交易所了。目前盈透改買 EQAC 版的累積型 QQQ. Oil 就是 Shel，台灣就是 0050 加一點公司配的 2379. 債券就是兩筆中期美債加微量SGOV，其實沒有改變。
在配息的部份，盈透的活存利息也在逐漸下降，目前 3.089%。等我把它變成 EQAC，這部份的配息就會消失了。目前這個過度期假象還滿舒適的，月所得替代率超過 100%，年所得替代率也是好幾百趴。
我在挪威的森林想到一個 slogan，我們不用擔心世界上還有那個錢沒賺到，那些給別人賺就好。我們只要把賺到的錢好好用在對的地方就行了。
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Cash Chou's Blog 