月份: 四月 2012

先鋒基金超市 vs FirstTrade

最近一期前雜誌介紹了金鋒基金超市, 據說手續費比較划算, 所以我拿它和綠角先生推的 First Trade 比較一下.

這邊說的先鋒基金超市 (http://www.ezfunds.com.tw/) 和另外一個 "先鋒基金" (The Vanguard Group) 沒有關係, 前者賣各種基金, 後者是知名基金的名字.

很明顯地, First Trade 所賣的基金總類遠高於先鋒基金超市. 因為它不但可以買美國的金融商品, 也可以買其他國家的.

此外, 先鋒基金超市的手續費雖然低於一般銀行或投信所賣的基金, 但又高於 First Trade. 認真說來,  在 First Trade 買基金並非沒有手續費, 只是 First Trade 本身不賺這個錢. 如果基金本身要收, 就得扣掉手續費, 這個潛規則對其他單位也成立.

First Trade 還有個隱藏費用是：匯款到 First Trade 戶頭需  USD 17, 匯出需 USD  35. 同時台灣的收款銀行大概各收個 200 NTD 左右.

至於繳稅的部分, 先鋒基金倒是和 First Trade 可以一較高下. 在台灣報稅的話, 依據海外所得課稅辦法: 所得若超過 600 萬, 最多會課 20% 的稅.

而 First Trade 是在美國報稅, 配息有可能被課 30% 的稅. 包括: 貨幣市場基金 (Money Market Fund), ETF, 和股票的配息都在內. 而直接持有定存單與債券之配息, 或ADR現金股息則不用被課30%稅金.

簡單地說, 如果會被扣 30% 的所得稅, 那麼手續費無論多麼低都不划算. 除非某人在台灣的所得稅率已經超過 40%, 那麼被美國政府收 30% 的稅倒還不打緊. 

  先鋒基金超市 一般基金 First Trade
基金數量 700 數百 11,000
手續費 / 交易費 / 銷售費

0.897% (股票型 / 平衡型)

0.5985% (債券型)

1.5~3% 都有 
或有最低手續費

但一般廣告只強調折扣

0 (無銷售費基金除外) or

6.95 USD / 次 (有免費次數)
信託管理費 0 0.20% 0
債轉股差價 0 1.5% 0
轉換費 有 0.5% 0
轉換手續費 新台幣300元/次 新台幣500元/次 0
報稅單位 台灣 台灣

美國

[Note] 

推薦別人加入 First Trade 可以得到 50 USD, 被推薦的人可以得到 5次交易免手續費 (5 x 6.95 = 34.75 USD), 這個算隱藏的好處. 請參考.

[Note 2]

看到網路上一大堆人請綠角大當 First Trade 的推薦人, 我想他所寫的那些文章可都有回報了, 哈！

我讀 «龍紋身的女孩»

史迪格拉森 (Stieg Larssion) 是 “千禧三部曲" – 龍紋身的女孩, 玩火的女孩, 直搗蜂窩的女孩這三本書的作者, 他在 2004 年完成鉅作後不久就因心臟病去世, 連新書上市都沒能見到. 據說本書暢銷 6000 萬冊, 我也知道它被拍成了電影, 不過這些財富和名聲, 拉森先生都無緣享受.

這個傳奇給了我一個啟示, 寫好一本就應該趕快出書, 不要等寫好三本才一次出版 – 換句話說, 定期定額還是比單筆要好, 不要孤注一擲. 

“龍紋身的女孩" 屬於犯罪小說, 前半部都在鋪陳劇情, 包括男女主角 – 雜誌 “千禧年" 發行人布隆維斯特和駭客莎蘭德兩段原本不相干的故事. 由於鋪陳了太多, 個人感覺像是吃到佛跳牆之前先喝了三大壺紅茶.

大約在本書過了 280 頁之後, 劇情才開始緊湊起來. 後半本書算是相當地精彩 (本書內容共 555 頁). 雖然我沒看過電影版本, 不過把前半本書修剪一下可能比較好.

本書一開始男主角就因為毀謗罪被判入獄. 原本他打算在自家的雜誌上舉發企業家溫納斯壯的內幕, 結果反而被假情報所害, 使得雜誌失去公信力, 而自己又被判了三個月徒刑.

接著第二男主角 – 另外一個企業家范耶爾正式登場, 因為他而把男女主角連繫在一起.

范耶爾是個行將就木的有錢老人, 他想要在死前調查出失蹤 36 年的姪孫女海莉的下落, 所以雇用了布隆維斯特. 表面上布隆維斯特受託為他的家族寫傳記, 實際上是授予男主角調查每個家族成員的權力. 而女主角莎蘭德就是老人雇來調查男主角背景的米爾頓保全公司的人.

至於為啥范耶爾要找布隆維斯特調查他們家的事, 而不是直接透過保全公司呢? 理由包括布隆維斯特小時候恰好見過失蹤的海莉, 並且以偵探般的特質聞名, 而范耶爾本身又是千禧年雜誌的讀者. 既然布隆維斯特因毀謗案上了新聞, 成為公眾矚目的人物, 所以范耶爾想到找他也算是勉強有點道理.

莎蘭德調查完布隆斯維特之後, 不小心被布隆維斯特反查出自己的身分. 兩個人了解對方的陌生人化敵為友, 最後終於追出龐大的案外案. 本書的架構大致如此.

作者非常重視人物的描寫, 可說是不厭其煩地塑造男女主角的個性. 因此我們可以看到布隆維斯特並不怎麼像個英雄, 但為人還算是有大原則. 而外型弱小的女子莎蘭德有俠客之風, 她不把法律當作一回事, 完全用自己的倫理做人做事.

當然, 若是守法就當不成駭客; 若是什麼隱私都要揭發, 雜誌記者就成狗仔隊了. 這是男女角基本上的矛盾情結, 也是作者刻意著墨的地方. 只不過作者並不會跳出來說話, 也沒有藉著書中人物分辨是非善惡, 他只是呈現故事讓讀者自己去思考.

至於推理小說常見的元素 – 密碼 – 在本書也扮演重要的角色. 個人覺得本書中的密碼用得比較沒特色, 比較新奇的應該是男主角用到的另外一個招數 – “看照片". 從攝影的角度分析, 被害人眼光看到的方向可能就有兇手在內. 男主角根據當天每個人的所照的相片, 拼湊出消失數十年的現場, 這個手法還滿有趣的.

另外就是女主角的駭客功力很高, 這提醒了我們要把不用的 port 都封鎖起來才能安心!

最後, 男女主角的筆電都是蘋果的 – 女主角： powerbook, 男主角: ibook. 殺人犯用 Dell, 經濟犯用 IBM…作者可能是個果粉 (蘋果粉絲) 啊!

 

2012/4/17 補充

接著我用一週的時間把 “玩火的女孩" 和 “直搗蜂窩的女孩". 原來這三部曲真的是同個故事的延伸. 話說女主角 A 了壞人的錢賺很大之後, 原本也平靜無事. 不過男主角卻因為跑一則性交易醜聞, 而惹上了國安局裡面的人. 很不巧這個幕後的大黑手竟然是女主角莎蘭德的爸爸. 

在第二集中, 解釋了莎蘭德和她爸爸的深仇大恨, 也就交代了她的身世. 所謂 “玩火" 或 “直搗蜂窩", 說明了莎蘭德的主動出擊. 而男主角則以新聞報導的觀點, 挖掘性交易與國安局的內幕, 和女主角相互輝映. 有趣的是動手多的是女性那一方, 男方運籌帷幄, 多半出一張嘴.

後兩集中又出現了不少人物, 感覺故事都快講完了, 還有很多配角陸續登場. 除了作者在描述細節的部份還是和以前一樣累贅之外, 整體而言還是很刺激好看的一本書. 男女主角各自受到生命威脅, 卻又彼此相關連. 故事尤其布局完整, 讓每一本書都各自有其生命.

值得特別介紹的有兩個地方, 第一個就是女主角無論被通緝跑路或是被關在加護病房都能有戲, 這個安排非常有趣, 也顯示出作者說故事的功力. 第二個就是作者希望藉由莎蘭德數學優異來凸顯她的能力, 不過基本上只有描述, 沒辦法產生火花. 雖然她閒暇的時候證明了費馬最後定理. 不過作者連這個定理在證明什麼都沒說清楚, 只能列出方程式 a3 + b3 = c3. 我想作者畢竟有其極限, 頂多只能寫到這樣了.

DASH 小註解

DASH 這邊是指 MPEG DASH (Dynamic Adaptive Streaming over HTTP), 也就是用 HTTP 傳輸動態碼流的意思. 聽到這個名詞不得不令人想到 Apple 的 HLS (HTTP Live Streaming), 沒錯！這兩個規格是互相競爭的. 類似的規格還有 Microsoft Smooth Streaming 和 Adobe Dynamic Streaming. 據說這類的規格 80% 長得一樣, 但 100% 不相容.

為什麼會有這種規格上的需求呢？因為在網路上傳輸影片是一個不可逆的趨勢 – 例如 VOD (video on demand) 或 streaming, 而網路環境中又很難握實際的頻寬, 所以動態傳輸當然有必要. 接著講到 HTTP, 為啥用 HTTP 呢？因為防火牆一般不會擋它. 公司要是擋了 HTTP 就不能 Google 啦！所以 HTTP 影片可以順勢穿透防火牆, 也可以善用各種 proxy 或是 cache 的設備. 兩個因素加起來, 就導致了 HTTP streaming  的興起.

為了適應不同螢幕解析度和頻寬, 在 server 當然得準被各種規格影片. 此外, 所謂的動態當然需要靠偵測結果作為依據, 每個規範的著眼點也不一樣, 大致上是用 client 的 CPU loading 或是頻寬.

Server 動態偵測 切割方式 Container CODEC
Adobe RTMP Streaming Server 假設靜態 AMF, SWF, FLV and F4V Adobe assigned
Adobe’s HTTP-based Dynamic Streaming (HDS) HTTP CPU utilization time-code MP4 V: H.264 or VP6

A: AAC or MP3
Microsoft’s

Smooth Streaming

 HTTP or RTSP CPU utilization time-code MP4 V: H.264 or VC1

A: AAC or WMA
Apple’s

HTTP Live Streaming (HLS)

 HTTP buffer status segment M2TS
MPEG DASH HTTP CPU or buffer MPD M2TS or MP4 open
RealNetworks’ RTSP Real Data Transport (RDT) ? ? RM or RMVB RealNetwork assigned
DiVX Plus Streaming (DPS) HTTP delay? HTML5+

segment

 MKV V: H.264
A: AAC, AC3, DTS, DTS Express

DASH 看似比大公司推出的規範更有公信力, 但是也受到某些苛責. 例如 DASH 並沒有指定 video CODEC, 所以號稱支援 DASH 的 browser 也就得多才多藝, 什麼格式都得解. 製作 DASH content 的人,  也要考慮接收端是否什麼都能解？而得把各式菜色都煮好才能端出來. 不過往好處想, DASH 開放了 CODEC 和 DRM (digital rights management) 的 support.

上表中 MPEG DASH 的 MPD (Media Presentation Description) 代表一個用 XML 管理的方式. 它把各個時間片段, 各種頻寬需求的影片 URL 一次給足. 因此 client 永遠知道下一個 byte 要去哪個 URL 撈. 抓一個圖解釋如下.

信用卡分級小註解

老實說,現在信用卡的花樣繁多, 不像很久以前只有普卡和金卡那麼簡單. 每次收到銀行寄來的信用卡升級廣告或是簡訊, 我都搞不清楚中間等級的高下. 畢竟我通常和好幾家銀行往來, 在每家拿的卡也都不一樣 – 有的是要加油的, 有的是薪資戶的, 有的是悠遊聯名卡專用的, 有的股票帳戶用的, 有的沒啥原因只是用了很久. 倒底我可以升級幾張卡片, 應該剪掉幾張, 真得整理一下. 

常見的 VISA, Master 卡究竟有哪些名稱呢? 整理後發現普卡基本上沒有門檻, 申請金卡至少得有個像樣的工作. 白金卡和鈦金卡大致同級. 但如果願意多消費一點金額去抵扣較高的年費, 也可以多得到一點點好處, 像是每年可以使用兩次機場貴賓室之類的 (中國信託鈦金卡).

如果收入達到每年兩三百萬的水準, 就可以辦個世界卡或是無限卡. 這種等級的卡大概要消費 30 萬元才能抵年費, 對絕大多數的上班族來說並不容易. 若多養個幾張卡就等於送錢給銀行花了. 因此就算年收入達到兩百萬後還是要自制, 千萬不要聽信理專的話就做出升級的傻事. 相對地, 鈦金卡通常刷 6 萬元就免年費, 中國信託多了機場貴賓室則是要刷 12 萬.

鼎極卡是中國信託的專有名詞, 總之它就是無限卡或是世界卡那一級. 黑卡這東西我只在 "孃王 2" 這個電視劇裡面看過, 就不列入討論了.

下表中的年費水準和年收入需求只是抓個大概, 用來把信用卡的真實等級和名稱做個對照.

名稱 VISA MASTER 年費水準 年收入需求
普卡     0.3~1.2 K 0
金卡 (Gold)     0~2.4 K 450 K
白金卡 (Platinum)     0.9~1 K 650 K
鈦金卡 御璽卡 (Signature) 鈦金卡  (Titanium) 2~3 K 650 K
鼎極卡 (中國信託) 無限卡 (Infinite) 世界卡 (World) 5~35 K 2~3.5 M

IAD 小註解

LTE IAD 這個名詞剛剛才接觸到, 網路上相關訊息也很少. LTE (Long Term Evolution) 大家都知道吧, 就是 4G 通訊中打敗 WiMax 的規格. 至於 IAD 呢？基本上 Google 查不太到. 

由於 IAD 常常和 router 這個字同時出現, 所以依據網路通信的習慣, 我們可以猜出 A 代表 Access, D 代表 Device. 果不其然, IAD 就是 Integrated Access Device.

IAD 也是  router 的一種, 它不但是網路設備 (data communication) , 也可以用來打電話 (telecommmunication), 送簡訊. 這就解釋了 integrated 這個字的含意. 舉 D-link 的產品為例, 只要插上 4G SIM 卡, 就可以提供無限網路 （包括支援 WIFI phone）與 USB 周邊 (如印表機). 這樣的東西看起來滿好用的.