先鋒基金超市 vs FirstTrade

最近一期前雜誌介紹了金鋒基金超市, 據說手續費比較划算, 所以我拿它和綠角先生推的 First Trade 比較一下.

這邊說的先鋒基金超市 (http://www.ezfunds.com.tw/) 和另外一個 "先鋒基金" (The Vanguard Group) 沒有關係, 前者賣各種基金, 後者是知名基金的名字.

很明顯地, First Trade 所賣的基金總類遠高於先鋒基金超市. 因為它不但可以買美國的金融商品, 也可以買其他國家的.

此外, 先鋒基金超市的手續費雖然低於一般銀行或投信所賣的基金, 但又高於 First Trade. 認真說來,  在 First Trade 買基金並非沒有手續費, 只是 First Trade 本身不賺這個錢. 如果基金本身要收, 就得扣掉手續費, 這個規則對他單位也成立.

First Trade 還有個隱藏費用是:匯款到 First Trade 戶頭需  USD 17, 匯出需 USD  35. 同時台灣的收款銀行大概收個 200 NTD 左右.

至於繳稅的部分, 先鋒基金倒是和 First Trade 可以一較高下. 在台灣報稅的話, 依據海外所得課稅辦法: 所得若超過 600 萬, 最多會課 20% 的稅.

而 First Trade 是在美國報稅, 配息有可能被課 30% 的稅. 包括: 貨幣市場基金 (Money Market Fund), ETF, 和股票的配息都在內. 而直接持有定存單與債券之配息, 或ADR現金股息則不用被課30%稅金.

簡單地說, 如果會被扣 30% 的所得稅, 那麼手續費無論多麼低都不划算. 除非某人在台灣的所得稅率已經超過 40%, 那麼被美國政府收 30% 的稅倒還不打緊. 

  先鋒基金超市 一般基金 First Trade
基金數量 700 數百 11,000
手續費 / 交易費 / 銷售費

0.897% (股票型 / 平衡型)

0.5985% (債券型)

1.5~3% 都有 
或有最低手續費

但一般廣告只強調折扣

0 (無銷售費基金除外) or

6.95 USD / 次 (有免費次數)

信託管理費 0 0.20% 0
債轉股差價 0 1.5% 0
轉換費 0.5% 0
轉換手續費 新台幣300元/次 新台幣500元/次 0
報稅單位 台灣 台灣

美國

[Note] 

推薦別人加入 First Trade 可以得到 50 USD, 被推薦的人可以得到 5次交易免手續費 (5 x 6.95 = 34.75 USD), 這個算隱藏的好處. 請參考.

[Note 2]

看到網路上一大堆人請綠角大當 First Trade 的推薦人, 我想他所寫的那些文章可都有回報了, 哈!