最近一期前雜誌介紹了金鋒基金超市, 據說手續費比較划算, 所以我拿它和綠角先生推的 First Trade 比較一下.
這邊說的先鋒基金超市 (http://www.ezfunds.com.tw/) 和另外一個 "先鋒基金" (The Vanguard Group) 沒有關係, 前者賣各種基金, 後者是知名基金的名字.
很明顯地, First Trade 所賣的基金總類遠高於先鋒基金超市. 因為它不但可以買美國的金融商品, 也可以買其他國家的.
此外, 先鋒基金超市的手續費雖然低於一般銀行或投信所賣的基金, 但又高於 First Trade. 認真說來, 在 First Trade 買基金並非沒有手續費, 只是 First Trade 本身不賺這個錢. 如果基金本身要收, 就得扣掉手續費, 這個潛規則對其他單位也成立.
First Trade 還有個隱藏費用是：匯款到 First Trade 戶頭需 USD 17, 匯出需 USD 35. 同時台灣的收款銀行大概各收個 200 NTD 左右.
至於繳稅的部分, 先鋒基金倒是和 First Trade 可以一較高下. 在台灣報稅的話, 依據海外所得課稅辦法: 所得若超過 600 萬, 最多會課 20% 的稅.
而 First Trade 是在美國報稅, 配息有可能被課 30% 的稅. 包括: 貨幣市場基金 (Money Market Fund), ETF, 和股票的配息都在內. 而直接持有定存單與債券之配息, 或ADR現金股息則不用被課30%稅金.
簡單地說, 如果會被扣 30% 的所得稅, 那麼手續費無論多麼低都不划算. 除非某人在台灣的所得稅率已經超過 40%, 那麼被美國政府收 30% 的稅倒還不打緊.
| 先鋒基金超市 | 一般基金 | First Trade | |
| 基金數量 | 700 | 數百 | 11,000 |
| 手續費 / 交易費 / 銷售費 |
0.897% (股票型 / 平衡型) 0.5985% (債券型) |
1.5~3% 都有 但一般廣告只強調折扣 |
0 (無銷售費基金除外) or 6.95 USD / 次 (有免費次數) |
| 信託管理費 | 0 | 0.20% | 0 |
| 債轉股差價 | 0 | 1.5% | 0 |
| 轉換費 | 有 | 0.5% | 0 |
| 轉換手續費 | 新台幣300元/次 | 新台幣500元/次 | 0 |
| 報稅單位 | 台灣 | 台灣 |
美國 |
[Note]
推薦別人加入 First Trade 可以得到 50 USD, 被推薦的人可以得到 5次交易免手續費 (5 x 6.95 = 34.75 USD), 這個算隱藏的好處. 請參考.
[Note 2]
看到網路上一大堆人請綠角大當 First Trade 的推薦人, 我想他所寫的那些文章可都有回報了, 哈！
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